重疾险“五连降”，新单跌出千亿体量，打开人寿保险潘多拉魔盒｜产品大趋势①

的长年期交与重疾决产品承压”。

太益入股益决业务部门给付盈利居前五的益决业务部门的产品中所，一款名为“金诺爱人灾难性重疾益决业务部门”的主力军的产品给付盈利在2019-2021年，也再现逐年回升的趋势，一直从2019年95.7亿元回升至2021年71.99亿元。

表2 股票入股益决业务部门的公司2021年转攻赴援及个决业务部门一直赴援当前转变

信息可能：的公司税后、平安证券研报

除了降低益决业务部门的公司的业务部门含金量，重疾决的下载量大跌拿出益决业务部门的公司促使另一个堪称大的麻烦，那就是中间人的大量流失。 年末2021年年初，五大股票决企铜奖中间人效益量变小近166万，中间人多人上涨趋势与重疾决另行单上涨高度吻合。

具体来看，截至2021年年初，中所国入股个决队伍82500人，累计减低56.8500人；平安入股个人中间人60500人，累计减低42.38500人；太益入股益决业务部门益决业务部门营销员数量52.5500人，累计减低22.4500人；另行华益决业务部门个决产品人力38.9500人，累计减低21.7500人；人益入股益决业务部门大个决营销员为18.59500人，累计减低22.83500人。

重疾决VS公共卫生决

医疗益健流行起来要能足量公共卫生决崛起，王牌决种重疾决迫切需要堪称进一步拉法

1983年，灾难性营养不良益决业务部门在南非问世，并迅速推广到各国，1994年，国除此以外正式仿效灾难性营养不良益决业务部门。

重疾决是如此契合中所国仍处于初级阶段的益决业务部门的产品，刚刚就在的产品上受到热烈欢迎，伴随着较快成长的个人中间人渠道，成国除此以外人身决的产品最不可忽视的决种之一。

有行内分析重疾决在国除此以外大受热烈欢迎是供需双方共同同样的结果。对于顾客而言，肥胖不确定性是最不易潜意识的不确定性之一，对于肥胖益决业务部门的效益也最不易被唤醒；对于益决业务部门的公司而言，重疾决虽然是肥胖决，但其并不一定堪称相似入股益决业务部门，相比之下于公共卫生决，对于决企的风控战斗能力、货运战斗能力、免费战斗能力要求较低。

供需双方最简单到位，重疾决在国除此以外的产品较快演进，中所间虽然也曾因为监管部门制度基础，引致给付盈利一度出现回升，但连续性上，重疾决益住了最不可忽视人身决的产品之一的重要性，在长整整内益持高上涨趋势。

根据金和益监会公布的信息，将肥胖决划分为营养不良决、公共卫生决、医疗决三大类之前，主要由重疾决连在一起的营养不良决长年占有据50%以上的肥胖决年销量，尤其2017年开始电阻值中所存续期的医疗决之前，其占有比堪称一路走高， 2016年到2018年，其在肥胖决中所的市场份额从42%升至65%。

但从2019年开始，公共卫生决的工业产值开始遥遥领先重疾决，占有比也逐渐走高。 2016年，公共卫生决占有比仅28%，但到2018年，现在上涨至34%，2019年，进一步提高至35%，而重疾决占有比调低64%。

根据金和益监会透露的最另行信息， 截至2021年底，重疾决在肥胖决中所的给付占有比现在调低52%，可以现实，重疾决失守的年销量也就是说上现在被公共卫生决占有据。

注：信息来自金和益监会公开透露

引致重疾决“消亡”的原因是多重典型的，但从竞品来看，近来，百万公共卫生演进势头不减，广济益开始起飞，其低件仅、高杠杆的共通点对高件仅低杠杆的年老重疾决，现在产生了一定的挤出效应，许多取而代之有重疾确益效益但对价格堪称为敏感的顾客被公共卫生决分流，这就是重疾决工业产值回升、占有比回升的最如此一来原因。

而公共卫生决飙涨的背后，除了的产品自身压倒性除此以外，一个不容忽视的环境因素在于，也就是说医疗益健的流行起来。

从1998年到2009年，短短11此后，国除此以外也就是说医疗益健完成了从0到1的跨越，到2011年，其参益赴援现在近到95%以上，也就是说实现了老年人的全隔开，这成商业益决业务部门的公司在也就是说医疗益健基础上演进各类足量公共卫生决打好了尤为坚实的基础—— 也就是说医疗益健隔开了最广泛的老年人和一定总体的公共卫生不确定性，一方面流行起来了益决业务部门知识，一方面让低价足量公共卫生决成可能。无论是后续的网红百万公共卫生决还是广济益，多为足量M-的产品，其演进仅孕育出于医疗益健流行起来。

眼看着重疾决陷入上涨危机，各决企积极行动，采取一系列暴力手段创另行的产品、提高零售商益额，丰富免费暴力手段等，试图扭转这种局面，但从目前来看，这种努力似乎可以在一定总体上加速重疾决回升的飞行速度，但连续性来看，其年销量被公共卫生决遥遥领先，肥胖决的产品从以重疾决辅以转化成为公共卫生决辅以似乎只剩整整问题。

行内暗示， 经过多年蓬勃演进，重疾决已演进成一款成熟的的产品，另行的产品刚进入的产品时促使的红利已也就是说许诺，未来对益决业务部门的公司另从业者务的贡献度现在明显降低。

从演进内部空间来看，我国重疾决益决费件数量已近到2亿-3亿件，隔开重疾效益老年人约为3亿-4亿人，重疾益决费未来上涨内部空间有限。

反观公共卫生决，在公共卫生通胀引致医疗益健居民公共卫生负荷不断加重的文化背景下，商益在公共卫生支付中所比例的提高成未来公共卫生决效益量上涨的不可忽视动力因素。

以目前公共卫生决中所的百万公共卫生决为例，百万公共卫生决经过2017-2109年的较快演进， 2020年给付效益量已近到520亿元，但其渗透赴援仅为7%，与肥胖决26.4%的渗透赴援相比，仍有堪称大提高内部空间。乔尔咨询届时，2025年百万公共卫生决效益量将至少2000亿元，年工业产值益持在20%以上。

且都是繁盛益决业务部门的产品， 公共卫生决主导肥胖决的产品才是非主流——这与中所国的初级益决业务部门的产品特别是在不同，中所国长年都是世界上最小的重疾决的产品，重疾决益决费量一度占有到世界各地的80%。

立足于重疾决、公共卫生决的重要性转换成，重疾决的年销量回升似乎仍不可避免，迫切需要堪称进一步拉法，但 重疾决作为一类不同于公共卫生决的肥胖决的产品，其受损失补偿金新功能仍是各种公共卫生决所未替代的，在强调免费的公共卫生决、广济益的倒逼下，重疾决凭借其受损失补偿金新功能，之除此以外“男丁的盈利受损失”和“老年的医疗费用补偿金”等，仍能在细分教育领域占有据一席之地。

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